Komentarze: 2
Kredyty hipoteczne, jak każde inne kredyty są obarczone ryzykiem dla banki. Jest to ryzyko kredytowe, czyli takie, że dana osoba nie spłaci całego kredytu w terminie. Aby uniknąć takich problemów- banki starają się zmierzyć, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić kredyt. Zdolność kredytowa, bo o niej właśnie mówimy jest uwarunkowana przez kilka czynników. Po pierwsze jest to wysokość zarobków i wydatków osoby starającej się o kredyt ( lub osób-, bo może być ich kilka). Najważniejsza jest różnica pomiędzy wpływami osoby starającej się o kredyt, czyli dochodem tej osoby, a jej wydatkami. Ta różnica mówi, jak duża może być rata, aby mogła ona zostać spłacona. Ponadto, szczególnie, gdy pod uwagę bierzemy kredyty mieszkaniowe czy pożyczki mieszkaniowe ( są one długoterminowe), banki biorą pod uwagę wiek oraz stan cywilny danego człowieka. Tutaj oczywiście większe szanse mają osoby młodsze, będące w stabilnym związku. Jednak osoby np. planujące rodzinę, młode małżeństwa też nie zawsze są rozpatrywane, jako dobry kredytobiorca, bo ich stan majątkowy po urodzeniu dziecka może się zmienić ( matka pójdzie na urlop macierzyński, dziecko potrzebuje wiele środków czystości, ubrań, specjalnego pożywienia i odżywek itp., co znacznie podwyższa wydatki gospodarstwa domowego. ) Ponadto banki biorą pod uwagę tak zwaną historię kredytową, szczególnie historię współpracy z tym konkretnym bankiem. Gdy mamy już za sobą jakiś spłacony kredyt- bank może mieć podstawy, że w tym również przypadku wywiążemy się z zobowiązań. Niemałe znaczenie ma również historia wpłat na konto. Np., jeśli przez kilka czy kilkanaście lat wpływała wypłata od określonego pracodawcy- bank może podjąć hipotezę, że jest to praca stała, której nie stracimy z dnia na dzień-, co jest plusem w naszej zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa jest decydującym wyznacznikiem tego, czy dostaniemy kredyt. Warto, więc zadbać oto, by nasza historia bankowa była porządna oraz nasza zdolność kredytowa wysoka. Nie wiadomo, czy za kilka lat nie będziemy chcieli zdecydować się na pożyczki mieszkaniowe, czy kredyt.